Bit2Me Loan: liquidez sem vender as suas cripto

Tem Bitcoin, Ether, Solana ou XRP na sua carteira. E agora precisa de liquidez para algo concreto: uma obra, uma oportunidade de negócio ou para cobrir uma despesa inesperada.

A solução óbvia parece ser vender. Mas vender tem um custo que muitas pessoas subestimam: o fiscal. E outro que custa ainda mais a longo prazo: deixar de estar exposto ao mercado quando ainda acredita nele.

O Bit2Me Loan resolve este problema. Neste artigo, contamos-lhe como funciona, quais são as suas vantagens e o que deve ter em conta antes de o utilizar.

O que é o Bit2Me Loan e como aceder

O Bit2Me Loan é um empréstimo cripto: entrega as suas criptomoedas como garantia (colateral) e recebe liquidez em stablecoins de forma instantânea.

É o único empréstimo cripto autorizado pela CNMV ao abrigo do Regulamento MiCA disponível, com custódia na Ledger Enterprise, certificações ISO 27001 e 22301, contas omnibus segregadas e não rehipotecadas.

Quando devolve o empréstimo cripto, recupera a garantia intacta. Assim, se o mercado tiver subido entretanto, essa valorização continua a ser sua.

Se já tem conta na Bit2Me, pode aceder ao Loan através do site e também na app.

Como funciona passo a passo

O processo foi desenhado para que possa ter liquidez no próprio dia em que a solicita:

1. Escolha o seu colateral e o montante: Seleciona qual a criptomoeda que deseja entregar como garantia e o montante de que necessita, desde 100 € até 1 milhão. O sistema mostrará quanto colateral precisa em função do LTV (Loan-to-Value) que escolher.

2. Bloqueia o colateral: A sua cripto fica custodiada de forma segregada na Bit2Me. Não é vendida, não é emprestada a terceiros nem rehipotecada. Continua a ser sua.

3. Recebe o empréstimo: Os fundos chegam em stablecoins (EURR, EURC, USDR ou USDC, conforme preferir) à sua conta Bit2Me no momento.

4. Devolve quando puder: O Bit2Me Loan tem uma flexibilidade que não encontrará noutros locais: pode pagar quando quiser dentro do prazo, inclusive não fazer qualquer pagamento durante meses e liquidar toda a dívida de uma só vez no final. Sem comissão de abertura, sem comissão por amortização antecipada nem comissão de cancelamento.

Moedas disponíveis como garantia

Atualmente, pode entregar como colateral as seguintes criptomoedas:

• Bitcoin (BTC) — a opção mais utilizada pela sua liquidez e reconhecimento global.

• Ethereum (ETH) — a segunda criptomoeda por capitalização, amplamente aceite.

• Solana (SOL) — rede de alta velocidade com crescente adoção no ecossistema cripto.

• XRP (XRP) — otimizada para pagamentos transfronteiriços rápidos e com baixos custos de transação.

O empréstimo é entregue em stablecoins referenciadas ao euro ou ao dólar americano: EURR, EURC, USDR ou USDC.

Vantagens do Bit2Me Loan face a outras opções

Sem análise de crédito

Para solicitar um empréstimo cripto com o Bit2Me Loan, não precisa de recibos de vencimento, histórico de crédito ou fiadores. O colateral é a sua garantia. Isso significa que pessoas que um banco ignoraria podem aceder a liquidez.

A abertura não gera um evento fiscal

Quando pede um empréstimo cripto, não está a vender. Por isso, a sua abertura não constitui um evento fiscal de acordo com a autoridade tributária atual em Espanha (DGT — Dirección General de Tributos) e não paga impostos ao solicitá-lo, uma vez que a sua cripto continua na sua carteira.

Importante: a liquidação forçada do colateral gera, sim, um facto tributável.

Mantém a sua exposição ao mercado

Se acredita no ativo a longo prazo, vendê-lo para cobrir uma necessidade a curto prazo tem um custo de oportunidade real. Com o Loan, mantém a sua posição aberta enquanto utiliza a liquidez de que necessita agora.

Regulação e custódia europeias

As suas garantias estão custodiadas por parceiros como a Ledger Enterprise, com as mesmas certificações de segurança que protegem o resto da sua carteira na Bit2Me. Não é um protocolo DeFi sem suporte nem uma plataforma offshore. O Bit2Me Loan é um produto regulado sob o quadro europeu MiCA, com suporte em português.

Liquidez instantânea sem burocracias

A aprovação é automática. Sem documentação, sem esperas de dias e sem reuniões. Se o seu colateral cobrir o montante solicitado, o empréstimo é ativado de imediato.

Aspetos a ter em conta antes de utilizar

O Bit2Me Loan é um produto com vantagens reais, mas, como em qualquer empréstimo, convém compreender bem como funciona para o utilizar de forma inteligente.

O LTV e como afeta o seu colateral

O LTV (Loan-to-Value) é a percentagem do valor do seu colateral que recebe como empréstimo cripto. O Bit2Me Loan tem um LTV inicial de 50%.

Exemplo: se entregar BTC equivalente a 10.000 €, pode pedir até 5.000 € (50% LTV).

Alertas escalonados e risco de liquidação

Se o valor do seu colateral descer devido à volatilidade do mercado, o LTV sobe. A Bit2Me envia alertas quando o risco do empréstimo passa a Médio (65%) e a Alto (75%). Quando supera os 85%, ativa-se a liquidação forçada (venda) do colateral para cobrir o empréstimo, com uma comissão de 2%.

Isto é importante: existe risco de liquidação forçada se o mercado cair de forma acentuada. Para geri-lo, se receber um alerta, pode adicionar mais colateral ou devolver uma parte do montante pendente.

A liquidação forçada gera um evento fiscal

Como já vimos, a abertura do empréstimo não gera um evento fiscal de acordo com a autoridade tributária atual em Espanha (DGT — Dirección General de Tributos). No entanto, se o seu colateral for liquidado automaticamente pela plataforma por ultrapassar o limite de LTV, essa venda forçada constitui um facto tributável.

Para quem faz mais sentido?

O Bit2Me Loan ajusta-se bem a estes cenários:

• Necessita de liquidez imediata de forma pontual. Mas, se vender agora, terá de pagar impostos e, além disso, perde a sua posição no mercado.

• Não tem acesso fácil a crédito bancário ou não quer passar pelo processo tradicional.

• Acredita no ativo a longo prazo e vendê-lo parece-lhe um erro estratégico a curto prazo.

• Quer operar mais no mercado sem ter de renunciar à posição que já tem para obter capital para negociar.

A abertura do empréstimo cripto não constitui um evento fiscal de acordo com a autoridade tributária atual em Espanha (DGT — Dirección General de Tributos). A liquidação forçada do colateral gera, sim, um facto tributável. Consulte um consultor fiscal se tiver dúvidas sobre a sua situação particular.

O investimento em criptoativos não está totalmente regulamentado, pode não ser adequado para investidores de retalho devido à sua elevada volatilidade e existe o risco de perder a totalidade dos montantes investidos.